Три ключові інструменти, які допоможуть МФО стати необанком

Нeвжe ринoк мікрoкрeдитувaння сягнув свoгo піку? У кулуaрax учaсники нaтякaють нa скляну стeлю гaлузі, скaржaться нa пoсилeння вимoг рeгулятoрa в oсoбі НБУ тa зміну спoживaцькиx нaстрoїв. Після стрімкoгo зрoстaння, якe відбулoся у другій дeкaді стoліття, сeгмeнт підкoсилa кoрoнaкризa. Нa кульгaючу індустрію чeкaє пeрeрoзпoділ як прoвісник (спoдівaємoся) віднoвлeння у 2022 рoці, який змушує МФO змінювaти свoї бізнeс-мoдeлі, розширювати продуктові лінійки, дедалі впевненіше заходячи бери традиційно банківську територію. 

В такой степени, днями компанія Moneyveo анонсувала випуск власної платіжної картки сверху базі міжнародної платіжної системи Visa. Фінансові компанії предприимчиво розвивають свої мобільні застосунки, удосконалюють технології віддаленої ідентифікації та скорингу. Как видно, що еволюція фінансового ринку набирає обертів. Заманлива путь можливості відкритого банкінгу стимулює технологічне оновлення. Найголовніше в цей побудьте на месте — не розпорошувати зусилля, а обрати 2-3 ІТ-ініціативи зі зрозумілим горизонтом повернення інвестицій. 

Accord Group співпрацює з банками більше 10 років. З точки зору технологічного супроводу міграції від МФО накануне повноцінного банку ми верно знаємо, що варто зробити получи рівні мапи проєктів. 

Сьогодні пропонуємо придивитися давно двох сценаріїв, які допоможуть МФО адаптуватися до самого нових умов і підвищити стійкість бізнес-моделі.

Зниження вартості ризику неповернення из-за рахунок інвестицій у технології оцінки позичальників та нові дані 

Дотримання балансу між вартістю даних та інформативністю стає важливим важелем зниження собівартості позики. Зниження ризику можна досягти, удосконаливши способи оцінки ризику позичальників из-за допомогою рішень Big Data Scoring та AI Fraud Management. Вони дають змогу обробляти доступні получи и распишись ринку джерела даних на підвищення інформативності та зростання якості і швидкості прийняття рішень. Додаткова вагома цінність використання скорингу — отримання зведених даних від трьох мобільних операторів, які працюють в Україні.

Збільшення частки кредитів, виданих сверх мобільні застосунки, яке ми спостерігаємо з початку пандемії, також сприяє зниженню рівня ризику, тому що дає змогу задіяти більший обсяг доступних пользу кого оцінки даних.

Оптимізація операційних витрат на зниження вартості обслуговування клієнтів

Операційні витрати, без- пов'язані з вартістю даних, також є важливою сферою пользу кого оптимізації собівартості позики. Під такими витратами мається для увазі весь цикл операцій, що відбувається всередині організації: від старту роботи з клієнтом, ведення його договорів, рахунків, платежів вплоть до роботи контакт-центру і збору заборгованості. Щоб знизити вартість операційних витрат нате ведення клієнта, найчастіше потрібні зміна моделі роботи самої організації та підвищення внутрішньої ефективності. Такими заходами можуть бути переведення операцій з офлайну в онлайн, зменшення кількості необхідних документів в (видах оформлення позики, використання різних технологій зниження навантаження получи контакт-центри, оптимізація витрат держи збір заборгованості. 

Захист даних клієнта

Що ще если потрібно, щоб досягти успіху в новій ері фінтеху? Дбайливе ставлення давно даних клієнта, звісно. Секция справді часто зазнає атак кіберзлочинців. Здебільшого це злам електронної платіжної системи з метою отримати дистанційну позику. З такими діячами МФО за много лет) тому назад звикли боротися самостійно. Вони проводять платежі поверх захищені канали, запроваджують системи динамічної ідентифікації позичальників тощо. Проте найголовніша загроза — це крадіжка персональних даних, причиною якої можуть бути як вразливості веб-сервісів альбо серверів, так і неправомірні дії співробітників. Или створення повноцінної системи кіберзахисту, яка охоплювала б як внутрішній граница, так і зовнішній, – також одне з важливих завдань МФО на підтримання життєздатності. 

Категория: Аналитика