Это Монзо в Facebook банковских?
Опубликованно 29.12.2017 08:06
Письмо из банка стремится вызвать страх. В эти дни в основном безбумажной, это обычно означает, что ты снова на мели или процентная ставка на свой Сберегательный счет переместилась еще ближе к нулю. Лучше не открыть его сейчас, придерживаться его в кучу на потом-Слэш-никогда. Но когда моя новая банковская карта Монзо приземлился на вытирания ног однажды утром, я почувствовал дрожь возбуждения. Возможно, это был шестинедельный лист ожидания: там были впереди меня 66000 человек в очереди, когда я применил. Возможно, это был просто ярко-розовый дебетовую карту, ответить на тысячелетней в черный amex.
Монзо, смартфон-только “Челленджер” банк, имеет этот эффект на многих людей. В первый раунд краудфандинга, в марте 2016 года, он поднял ?1м в 96 секунд, самый быстрый краудфандинговая кампания когда-либо. В более недавней кампании, певец том Оделл и Кевин Систром, сооснователь Instagram, пришел на борту в качестве инвесторов, и компания привлекла ?70м. Журнал Wired спросил том Бломфилд, 32-летний Монзо в Великобритании основатель и главный исполнительный директор, станет “Джефф Безос и Марк Цукерберг банковской деятельности”.
Это не легко сказать, почему Монзо вызывает такую страсть. В отличие от многих банков, стартап не предлагаем Вам денежный стимул для объединения. (Вместо этого он дает клиентам один “золотой билет”, который они могут передать друг без очереди вступить в нее; они делают оживленный бизнес на eBay.) Кроме того, Вы не получаете проценты за деньги, которые вы держите с ним. Monzo предлагает привлекательные сбережения на расходы за границей, но трудно поверить, что только это привело в почти полтора миллиона клиентов в Великобритании, которые потратили более ?800 м, так как он был запущен в 2015 году.
“Есть группа очень рациональные люди, которые знают об этом, но не понимаю,” Бломфилд нарушает, за чашкой кофе в офисе Монзо, недалеко от старинной улицы кольцевой в восточном Лондоне. Если история Монзо когда-нибудь попадет в соцсети обращения, Райан Гослинг будет избран на роль Бломфилд. “Как правило, банкиры, бухгалтеры, юристы или иногда инвесторы, они говорят, ‘почему люди любят это? Почему ты так быстро растешь? В чем выгода?’ И когда они говорят, что благо, они имеют в виду пользу для чисто экономически рациональный человек: - зачем я вам?’” Это 20-летний проект, но миллиард пользователей, да, это наша миссия Том Бломфилд, генеральный директор Монзо
Как Бломфилд убедить их? “Хорошо”, он отвечает: “ответь за них, честно говоря, что вы получите свободный курс иностранной валюты. И они идут, ‘Аааа, я понял.’ Но это полностью отсутствует точка. Что-то вроде 90% наших клиентов, свободной валютной хороший, но они могли поехать в отпуск один или два раза в год. Они живут на среднюю зарплату и о видимости и контроле. Это такое чувство, что с моей старой банке я никогда не знал, сколько денег у меня в любой момент и я трачу за выходные и в понедельник утром все заряды попали в счет и я понять, что я перерасходовал, и это вызвало у меня тревогу и стресс.’”
Монзо считает, что может рестайлинг банкинг для цифровой эпохи. Его девиз таков: “мы создаем такой банк, который вы бы с гордостью назвать своим собственным”. Он использует много смайликов в своих сообщениях. Наряду с другими приложение на основе Челленджер банки, такие как Скворец и атом, он думает, что он может предложить другой, более понятный и личный опыт, чем на пять крупных банков – Андерайтеров, как Barclays, HSBC, в Великобритании подразделение santander и Королевский Банк Шотландии – на которые приходится свыше 80% от текущего счета рынка в Великобритании.
До сих пор Монзо сделал особенно эффективным Риме в молодежном секторе. Половина ее пользователей до 30, а еще четверть меньше 40. Он начал предлагать предоплаченные дебетовые карты, которые обновляются покупок мгновенно и сортируют их на категории (питание, продукты, транспорт и т. д.) на приложение на свой смартфон. В последние месяцы он начал переключать клиентов на полномасштабный текущий счет.
“Монзо не может быть для всех, но я думаю, что около 90% людей”, - говорит мать. “Это для людей, которые живут своей жизнью в своем мобильном телефоне, это основной объединяющий фактор. Так что если вы действительно не клеится это дело” – у него в руках айфон – “тогда это приложение, предназначенное, таким же образом, что whatsapp, Вы, как uber и Amazon. Он просто работает так, как они ожидают. И это дает вам в реальном времени отслеживать и контролировать. Это одна из тех домашний экран приложения: у вас есть пять или шесть приложений, которые вы используете, чтобы жить своей жизнью и monzo-это одна из тех вещей”.
Не так давно, Бломфилд утверждал, что если Монзо продолжали расти с той же скоростью это уже миллиард клиентов к 2023 году. Сегодня он отступает, но только на пару шагов. “Это 20-летний проект”, - уточняет он, “но миллиард пользователей, да, это наша миссия.”
Точную форму оно примет для захватов; Бломфилд хочет сохранить Монзо жидкости. “То, что мы пытаемся построить, является веб-платформой. Что-то вроде Facebook или Google, почти Амазонки или даже Твиттер. Рынок, банк, где мы не предлагаем все продукты для наших клиентов, но мы также взаимодействие между ними и их деньги. Поэтому они используют Монзо визуализировать и контролировать свои деньги там, где он сидит, и что может быть в Сберегательный счет в Барклайс или свои ипотечные кредиты HSBC или пенсии или МСА или любой другой. Так что все продукты не обязательно будут предоставлены нами. На самом деле, большинство из них не являются”.
Банкинг исторически менялись в темпе чуть быстрее, чем ледниковые. Крупные банки предлагают очень схожий ассортимент продукции и доминировать на финансовом рынке. В подавляющем большинстве, мы открыть расчетный счет в одном из них, как дети или молодые взрослые, и что будет в нашем банке, нередко для остальной части нашей жизни. Прежде чем было введено в 2013 году, в среднем коммутации услуг мы хотели остановиться в нашем банке в течение 17 лет. Типичный брак в Великобритании, между тем, продолжалась 11 лет, семь месяцев.
Эта ситуация, однако, получит встряску. С 13 января 2018 года, открытие банковских заставит девяти крупнейших банков в Великобритании, чтобы поделиться своими данными с лицензионной стартапов (при условии согласия владельцев счетов). Одно простое преимущество этого изменения является то, что, наконец, мы сможем координировать операции из разных банков в одном месте, такие как приложения monzo. Более интригующим, хотя, что можно использовать данные; в теории, если отбросить очевидные проблемы частной жизни, это должно привести к индивидуальный пакет услуг и продуктов. Может быть, он будет автоматически переключаться на газ и электричество, чтобы гарантировать, что вы всегда по лучшему курсу.
Открытие банковского называется “супер момент” для финансирования промышленности Энтони Дженкинс, бывший исполнительный директор Barclays, который сейчас работает в 10х, финансовая фирма данные услуги. И предполагается, что банки будут не в состоянии угнаться за быстроногим стартапов.
Монзо имеет тысячи клиентов в список ожидания для своих карт. Фото: Алекс Херн для опекуна
Бломфилд признает, что он имеет опыт работы в банковской сфере и он, в основном, работают люди, которые не работали в поле: “мы очень ценим наивности, будучи в состоянии подойти к проблеме из первых принципов”. Его ранние годы прошли в Гонконге и Сингапуре, где его отец был инженером-строителем. Он пошел в гимназию в графствах, а затем изучал право в Оксфорде. После окончания, он проскользнул в области управленческого консалтинга: “карьера для людей, которые не знают, что они хотят делать со своей карьерой.” Он был так настроен и работал на кучу стартапов и шесть месяцев приворот на Монзо конкурента Старлинг, которую он не может говорить о по юридическим причинам, но остановился на Монзо, потому что он считает, что можно “изменить мир компании”.
Открытая банковская, Бломфилд настаивает, послужил толчком к революции, но его влияние не будет ощущаться мгновенно. Он приводит пословицу придумал американский футуролог Рой Амара: “мы склонны переоценивать эффект технологий в краткосрочной перспективе и недооценивать этот эффект в долгосрочной перспективе”.
“С открытым банковским, люди ждут приливная волна чего-то”, - говорит мать. “Я думаю, что это не произойдет в январе следующего года, но идея имеет потенциал революционизировать розничная финансов полностью. Существует так много ценных данных, сидя на этих банковских счетах. Я не думаю, что банки делают это из благих побуждений, они не используют ее для гнусных целей, они просто некомпетентны. Они просто не могут его достать. И если потребители не в состоянии, чтобы разблокировать эти данные и использовать их для своего блага будет создавать целые новые отрасли промышленности.”
Мартин Льюис, журналист, который создал moneysavingexpert.com согласен, что мы должны готовиться к срыву, но он опасается списания крупных банков просто нет. “Игра меняется и monzo-это в первых рядах, но я бы не сказала, что это огромный выброс со всем остальным, что происходит”, - говорит он. “Monzo-это приложение-банке, что делает это хорошо. Но Монзо не изобрели приложение, не придумал банк. Он бы растягивая его, чтобы сказать, что это собирается быть Амазонкой; чтобы быть честным, это растягивание его даже сказать, что она может стать общенациональной. Он был бы счастлив быть в масштабах всей страны”.
Это не “шлак”, - объясняет Льюис. Всей стране имеет огромную клиентскую базу и миллиардами фунтов под управлением. Но Льюис придерживается иной точки зрения от Бломфилд о том, почему люди не хотят менять свой банк. “Многие люди на самом деле – и мы знаем это из геодезии – очень довольны своим банковским счетом”, - говорит он. “Это немного похоже смена компьютера или смене операционной системы. Это очень важно, это головная боль и я думаю, что некоторые по инерции из-за относительной удовлетворенности клиентов. И это трудно забыть”.
Монзо, конечно, были некоторые трудности в его короткой жизни. В октябре он объявил, что крышка зарубежных банкоматах снятие денег с 18 декабря: ?200 в месяц будет бесплатной, но в дальнейшем вывод средств взимается комиссия в размере 3% от суммы (расходы по карте за границей в магазинах, отелях и так далее будет оставаться бесплатным). Проблема, мать говорит, что это началось стоимостью около ?6 за клиентов, которые Монзо сглотнул, – но он стал таким популярным с небольшим количеством пользователей, которые банк заплатил в среднем на ?17 на одного клиента в год.
“Как мы решаем эти вещи только через радикальной прозрачности”, - говорит мать. “Это означает, что банкоматы стоят нам и как использование изменилось и люди могут реально смотреть под одеялом и говорит: ‘ой, ладно, вот проблема, и вот решение.’”
Потом была мелочь из ?7.9 м до налогообложения годовой убыток, что Монзо объявил за финансовый год, заканчивающийся в феврале. “Потери в этом году будет намного выше”, - говорит мать, улыбаясь. “Я не говорю, что с радостью, но это очень странно, особенно тек пресс, в почти одном дыхании сообщит отличную новость раунда финансирования и затем ужасную новость о потере.
“Мы только что подняли ?70 млн,” он продолжает, “это даст вам представление о размерах потерь за год или два. Мы не соберем столько денег, если мы не собираемся его терять”.
Есть спокойная уверенность в Бломфилд; он описывает себя как “кофеине, очень, очень прямой и управляемый”. Но нет никаких гарантий. “Инвесторы, которые вложили свои деньги в Монзо знаю, что они берут на себя большой риск для негабаритных вернуться”, - говорит он. “Наша оценка выросла в два с половиной раза в 12 месяцев. Так что если вы инвестировали в январе, ваши инвестиции сейчас стоит примерно в два с половиной раза больше, чем в 12 месяцев. Это не без риска, четко. Мы надеемся, что он будет размножаться в течение ближайших нескольких лет, потенциально много-много раз в значение...”
Он делает паузу. “Но есть очень большой шанс, вы потеряете все”. Более восьми финансовых приложений
MONEYBOXEnables установить Иса с телефона за несколько минут. Существуют различные варианты определения вашего ежемесячного вклада, но наиболее уникальным является то, что приложение будет сгонять любые покупки, сделанные с привязанного банковского счета до ближайшего фунта и депозит разница в Иса. Вы также можете выбрать уровень риска, которому вы хотите выставить свои инвестиции.
Экономия CHIPAnother приложение. После того как связана с вашим банковским счетом, алгоритм приложения узнайте, сколько вы можете себе позволить откладывать каждый месяц. Ваша первоначальная процентная ставка составляет 0%; при этом увеличивается на один процентный пункт за каждого человека вы ссылаетесь, кто также подпишется (максимум пять).
CURVEDo у вас есть кошелек, набитую пластиковыми? Эта услуга позволяет объединить их все в одну Сигу карты, затем выбрать, какой счет списать с вашего смартфона на применения основе. Особенности низкие тарифы на зарубежных операций, а также позволяет бизнес-пользователям для синхронизации с учета приложение Ксерите.
Чип PLUMLike, это приложение использует алгоритм, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить. Он вкладывает свои деньги в RateSetter, в одноранговой кредитора. Характер одноранговой кредитования означает процент, который вы получите, может варьироваться от средней ставке 3%. Общение с сервисом осуществляется через мессенджер Facebook.
STARLINGOffers полнофункциональный мобильный-только текущие счета овердрафты, прямые дебеты и так далее. Дополнительные услуги и удобства: нулевой комиссией в банкоматах за рубежом, возможность анализировать свои расходы по отраслям (питание, например) или торговец (макдональдсы), и возможность создания “цели”, чтобы сохранить для конкретной цели. Защищен компенсационная схема финансовых услуг ?85,000 гарантия экономии.
BUDCurrently в стадии бета-тестирования, это приложение и сайт описывает себя как “ваши деньги” Платформа – вы можете кормить в данные от всех ваших различных счетов, карт и инвестиции, чтобы отслеживать их в одном месте. Приложение будет сделать предложения для финансовых продуктов и услуг, которые он думает, что вас заинтересует.
TANDEMCurrently карту MasterCard доступна только до 11000 “основатели стартапа”. Но Тандем недавно приобретенные harrods Банк и, если сделка подтверждается банковскими органами, он получит лицензию на предоставление текущих счетов для всех. Тандем также планирует предложить объединение счетов и экономии денег рекомендации, разработанные алгоритмы.
Атом BANKLike Старлинг и Монзо, атом предлагает мобильный-только полностью функционирующий расчетный счет. В 2015 году, атом был первый цифровой-единственный банк, чтобы получить лицензию от Банка Англии. Также предлагает сберегательные счета и ипотечных кредитов через брокеров.
Категория: Автотехнический раздел